房贷利率降了还是涨了(房贷利率降低了为什么还款增多了)

房贷利率明显下调，但还房贷时每月还款额没有变化，很可能是以下原因造成的：

首先，商业贷款与基准利率无关。

虽然人民银行下调了首套住房公积金贷款利率，但客户办理商业贷款，不执行央行贷款基准利率。利率是加上LPR作为相应期限的定价基准形成的，自然不受央行贷款基准利率下调的影响。

二、公积金贷款不与LPR挂钩。

虽然LPR报价下调了，但是客户办理的是公积金贷款，执行的是央行贷款基准利率，自然不会随着LPR报价的下调而降低。

第三，办理二套房贷。

公积金贷款方面，人民银行仅下调首套住房公积金贷款利率，第二套个人住房公积金贷款利率不变。如果客户贷款买第二套房，自然不会有变化。

4.商业贷款尚未达到重新定价日期。

即使LPR下调，商业贷款也有一个重新定价周期，在最新的LPR报价出来后不会立即调整，而是直到重新定价日(1月1日或贷款发放日)才开始按照最新的LPR报价计算新的利率。

然后在下一周期执行新的利率。在重新定价日之前的日子里，仍将执行原利率。

五、公积金贷款未达到次年。

虽然中国人民银行决定自2022年10月1日起，将首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点(五年期及以下及以上利率分别调整为2.6%和3.1%)，

但已经办理房贷的客户，一般要到次年1月1日才开始执行新利率，今年仍执行原利率。

六、实行固定利率。

客户在2019年10月8日前贷款购房，2020年3月1日至8月31日期间未选择将利率转为LPR浮动利率，而是选择转为固定利率。这样，无论事后LPR如何调整变化，

其抵押贷款利率将始终按照合同的执行情况固定不变。