贷款利率是怎么算的(房贷贷款年利率一般多少为正常)

贷款年利率一般或多或少是正常的，通常分为以下几种情况：

1.民间借贷：民间借贷利率司法保护的上限是一年期贷款市场牌价(LPR)的4倍，也就是说民间借贷的年利率小于等于一年期LPR的4倍，这是正常利率。超过一年期LPR的4倍，超额产生的利息，

用户不需要归还它。出借人起诉至法院，要求借款人按照约定利率支付利息，人民法院不予支持。

2.金融贷款：金融贷款年利率小于等于36%，属于正常利率。借款人与借款人约定的贷款利率未超过年利率24%时，出借人向法院提起诉讼，要求借款人按照约定的利率支付利息，人民法院应予支持。

如果贷款的年利率在24%到36%的范围内，那么就处于自然负债区。出借人起诉人民法院保护该范围内的利息，人民法院不提供法律保护。也就是说，用户申请的金融贷款年利率超过24%。

用户不能返还多余的利息。而且用户还了这部分利息然后还想回来。这个时候他起诉到法院，法院也会驳回用户的请求。因为基于用户自愿付费的原则，未来是不可能拿回这部分利息的。

贷款年利率超过36%，超过部分利息无效。即使用户自愿支付，也可以通过起诉法院的方式索回。

网贷年利率多少才算正常？

网贷机构通常是持牌金融机构，所以其贷款年利率小于等于36%很正常。只有超过36%的部分才是非法利率。事实上，网贷年利率通常在24%以内。因为利率在24%到36%之间，

这部分利率属于自然负债区。当借款人不归还这部分利息时，贷款机构无法通过起诉的方式讨回。所以大部分网贷机构只会把贷款利率定在年利率的24%以内(含24%)。

用户在申请贷款时，一定要查看贷款利率是否合法。一旦利率违法，他们需要立即停止申请贷款。当然，如果贷款利率本身合法，但还款过程中有很多其他费用，用户也可以保留相关证据。

然后投诉或者向有关部门举报。