房贷逾期了如何恢复征信(征信花了但是没有逾期)

用户的贷款逾期后，可以使用以下方法恢复信用：

1.尽快还清逾期债务。

贷款逾期后，由于用户自身原因导致的逾期债务还清，逾期记录将自动删除。用户还清逾期债务后，逾期记录自还清之日起在征信中保留5年，逾期记录5年后由征信系统自动删除。

用户越早还清逾期债务，逾期记录就越早被删除。逾期记录还清后，即使留在征信中，其负面影响也会不断降低。当逾期记录在还清后保存3年以上，甚至可以尝试申请部分授信业务。

2.向贷款机构申请注销逾期记录。

如果逾期不是用户自身原因造成的，用户可以保留相关证据并提交给出借机构审核，然后向出借机构申请注销逾期记录。贷款机构向征信中心提出申请后，将相关证明材料提交征信中心审核。

这种情况一般都能通过审核。审核成功后的几个工作日内，征信中心会删除用户的逾期记录。用户也可以自己向征信中心投诉，然后由放贷机构将证明材料提交给征信中心审核。

3、向司法机关申请恢复信用。

信用报告里有记录，比如欠费电话费，欠费水电费等。只要逾期不是本人原因造成的，用户都可以向法院起诉。相关机构应诉后，法院会做出判决。通常判断结果是让相关机构注销逾期记录。这样，用户信用信息中的逾期记录、

相关机构会向征信中心投诉，然后征信中心会删除逾期记录。

4、新记录取代旧记录

信用卡有不良信用记录，用户要及时还清欠款，继续用卡，征信系统才会生成新的信用卡使用记录。央行征信系统会记录信用卡近24个月的还款记录，之前的不良信用记录已经存在超过24个月。

然后新记录会覆盖旧记录，之前的不良信用记录的负面影响会降到最低。

温馨提示：对个人信用报告有异议的用户，可以通过三个渠道反映错误信息，要求核实处理。

一是本人或委托他人向人民银行当地分支机构信贷管理部申报；二是直接向中国人民银行征信中心举报；三是委托直接涉及错误信息的商业银行代理机构进行反映。

逾期恢复征信的要点

1、用户在逾期后，应该及时还清逾期的欠款，避免逾期时间延长。逾期的时间越长，产生的负面影响就越大。而对于用户来说需要归还的欠款也会越多，这样会加重用户的还款负担，阻碍用户尽快还清逾期的欠款。

2、用户在贷款逾期后，需要足额归还逾期的欠款。足额还款需要归还逾期本金、违约金、逾期利息，用户只归还逾期本金不算足额还款，没有足额还款贷款机构就会视为用户逾期。

3、信用卡逾期后，用户不要直接注销信用卡，因为还清逾期的欠款，直接注销信用卡，那么逾期记录就要在5年以后才会删除。而用户继续使用信用卡，还清逾期的欠款后，24个月之后新的记录就会代替之前的旧记录。

4、用户还清逾期的欠款后，需要长期保持良好的信用记录。一旦产生新的逾期记录，个人征信恢复时间就要往后顺延。