民生银行为客户提供“行业化、智慧化”的场景结算服务

【引言】

围绕企业的“收、付、管、控、增”五类需求场景，民生银行打造结算与现金管理“4+1”产品服务体系——资金e收付、财资e管家、资金e监管、资金e增值、e点通，重点聚焦企业财资管理、行业场景结算和资金增值服务。通过深度剖析智能金融与经营场景的融合利用，为客户提供综合化、专业化的行业解决方案，帮助企业提升业务处理效率、提高闲置资金收益，实现收入款项清晰、支付流程顺畅、交易资金安全。

“资金e收付”系列产品

为了解决企业在日常收付款中面临的资金支付方式单一、人工对账效率低、结算资源分散等堵点，民生银行着力打造“资金e收付”系列产品，依托“业务+产品+科技+运营”四位一体服务，为食品饮料、3C电子、汽车销售、基金代销等20多个行业，提供“账户体系 +订单管理 +支付结算”的一体化资金收付解决方案，助力企业实现业务、财务与银行结算服务的互连互通，让企业日常经营收款更精准、付款更便捷。

“资金e收付”三大核心功能：

智能精准收款：通过实时系统到账通知、订单资金匹配、多维度精准校验，帮助企业有效减少误收款和差错账，提高企业的收款效率。

高效便捷付款：支持业务人员随时随地发起付款申请，业务主管、财务人员一键审批，提升业务处理效率，让企业付款更简单。

平台交易清结算：提供“账户体系+支付结算+资金清分”的一站式服务，让企业采购销售平台清结算更智能。

典型运用场景：一站式服务平台，解决物业缴费收款难题

厦门E公司是一家集物业服务、办公租赁、商业地产综合运营的物业公司，旗下管理8个高端商业办公集合体，服务近700家企业、1.3万业主，拥有丰富的企业和业主资源。由于园区内的企业越来越多，物业费缴纳方式低效、安保巡检方式落后、报事报修无进度查询、核心数据管理不完善、业主服务资源不足等问题日益突出，E公司亟需对现有园区物业管理系统进行升级改造，以提升服务水平。

“在物业缴费方面，业主缴费类型包括物业费、水电煤气费、停车费、维护费等，物业管理人员在获得相关系统功能、数据的授权之后，需要单独计算每位业主的应缴费用，在业主完成费用支付后，在收费系统里同步数据，同时为业主开具收费发票，” E公司相关负责人谈到，“由于这一收费统计流程较为烦琐复杂，如何利用线上化、数字化手段提升物业收款和业主缴费的体验，成为我们提升管理效率的重点。”

针对园区管理和缴费收款等场景，民生银行利用“资金e收付”产品，与E公司物业管理系统无缝对接，为其提供专业化、定制化、一站式综合服务解决方案，实现人事管理授权、月度各类型查表、月度收费、收费统计等业务环节的线上化管理。

除了上述典型应用场景，“资金e收付”系列产品还覆盖了保险/基金销售收款、医药流通分销收款、非银行金融机构收款、企业发薪、企业数字化平台清结算等行业领域。

“资金e监管”系列产品

传统资金监管模式下，企业常常面临管理项目众多、资金监管模式单一、线下审批流程冗长等痛点，导致无法掌握资金流向、监控资金用途、保障资金安全。随着数字信息技术快速演进、金融支付手段更新迭代，资金监管模式也亟待升级。

在管理能力现代化和监管数字化的新要求下，民生银行创新推出“资金e监管”系列产品，以客户为中心，提供账户管控、支付控制、分账管理等线上化的资金管控服务。通过提供智能化、线上化的资金管控服务，“资金e监管”解决了传统资金监管存在的“管不了”“管不好”“管不动”三大难题，既能满足监管方多样化的资金管控需求，又能提高被监管方的资金使用效率。

典型运用场景：灵活运用资金监管产品，加强基建项目资金管控

近年来，基础设施建设投资作为经济发展的稳定器，作用愈发明显。江西某业主单位A公司主要负责铁路项目的施工建设，因铁路项目建设周期长、资金投入量大、对应施工企业多，导致业主单位无法实时掌握款项使用进度，且难以保证施工单位资金使用与计划表一致。

为保障项目施工顺利进行，A公司需要对施工单位资金进行严格的预算管控，然而在传统的线下柜面审批模式下，人工逐笔审批交易资金后再予以支付的方式耗时费力、工作量大，无法满足业主单位的需求。

针对基建项目各参与主体对于资金监管的诉求，民生银行通过“资金e监管”系列产品，一方面为A公司提供智能化的资金监管服务，支持直接将工程预算表导入产品系统，严控施工单位按预算表计划使用资金，A公司也可实时查询被监管方的资金使用情况；另一方面为施工企业提供线上化的请款流程，提高资金使用效率。A通过“资金e监管”系列产品，加强了项目整体管控能力，有效提升资金使用效率，保障项目如期完成建设。

除了上述典型应用场景，“资金e监管”系列产品还覆盖了商品房预售、投融资、破产清算、保理租赁回款等十三大行业领域。

未来，民生银行“资金e收付”和“资金e监管”系列产品将持续聚焦企业日常生产经营中的收款与付款、交易资金监管等需求，利用体系完善、功能强大、场景多元、体验优异的场景化结算产品体系，为客户提供“行业化、智慧化”的场景结算服务，不断创新研发产品功能、拓展更多应用场景，持续提升客户体验。