建设银行张掖分行违规被罚 贷前调查严重不尽职

北京2月17日讯银保监会网站近日公布的张掖银保监分局行政处罚信息公开表显示，中国建设银行股份有限公司张掖分行贷前调查严重不尽职。

中国银保监会张掖监管分局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条和第四十八条，对建设银行张掖分行给予警告，并处罚款人民币30万元；对建设银行张掖分行原副行长马尚满给予警告，并处罚款人民币5万元。

相关法规：

《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：

借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

借款人所在行业状况；

借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

借款人关联方及关联交易等情况；

贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

对有担保的流动资金贷款，还需调查抵押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

未按照规定进行信息披露的；

严重违反审慎经营规则的；

拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

以下为原文：