十年保险科技蝶变 大模型技术应用带来保险业发展新机遇

中央金融工作会议提出做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，为建设“金融强国”指明了方向。“科技金融”“数字金融”同列于五篇大文章，可见科技应用与数字化对于金融业下一阶段发展的重要性。

作为拥抱科技最早的金融领域之一，保险业对科技应用的探索已有十年之久。2013年是公认的互联网金融元年，保险与科技的创新融合也是从这一年蹒跚起步。十年来，保险科技经历起步期、爆发期、高质量发展期，如今正通过探索大模型技术应用重塑保险业全新生态，既成为保险业升级迭代的重要引擎，又为保险业高质量发展提供更广阔的探索空间。

随着保险科技应用日渐深入，其在落地实践中面临的挑战也逐渐显现。在此关键时刻，阳光保险集团作为保险科技改革先锋，积极响应中央金融工作会议号召，主动承担起助力建设“金融强国”的责任和使命，于11月19日联合清华大学五道口金融学院、北京金融科技研究院共同主办首届保险科技数智大会，中国保险行业协会、中国保险学会、中国精算师协会以及来自150余家保险企业、保险科技企业、科技企业及高等院校、研究机构近300名企业高管、行业资深学者专家出席会议，共同探讨保险科技未来发展；阳光还与研究机构共同牵头组建了保险科技数智创新联合体，并发布《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》，试图集合业内外力量为行业探索出一条更好的保险科技应用之路，助力行业开启高质量发展新篇章。

保险科技十年演变之路

2013年是公认的互联网金融元年，这一年，互联网思维开始改变传统金融业态。作为金融业的重要分支，保险与科技的创新融合从这一年萌芽起步，最具标志性的事件便是，全国首家互联网保险公司——众安保险获批成立。这既标志着监管层面开始重视并鼓励探索科技在保险领域的应用，也意味着以互联网和移动互联网为核心技术驱动的保险机构架构在行业里首次诞生。

2013-2015年，作为起步探索阶段，保险科技领域的探索主要从两方面展开，一是168家保险科技公司在这个时期成立，它们开始尝试互联网保险、智能理赔等新模式，赋能保险公司的传统保险业务；二是传统保险机构在官网、搜索引擎、电商平台和互联网保险中介平台等扩展线上销售渠道，催生出多元化的互联网生态销售场景。

随着探索深入，保险科技在2016-2020年迎来爆发期。一组数据可以佐证：这一阶段，197家保险科技公司设立，形成874笔保险科技领域的重大投资。这一阶段，保险科技从赋能保险业务单一环节向对整体业务演进，高科技在保险领域广泛应用，并且催生出许多新业务模式和产品创新。

总的来说，人脸识别、大数据、云计算、电子支付和在线销售、信息安全和隐私保护等技术开始应用于在保险业各个环节，深刻改变着保险业务运营的全流程。以被广泛运用的人脸识别技术为例，其深入到保险承保和理赔等各环节中，大大减少了消费者办理业务的手续和时间，保险服务效率大大提升；同时其也帮助保险公司准确验证客户各类信息的真实性，为保险公司更加精细化地进行客户画像和风险防控创造了条件。此外，随着科技深入应用，也催生出了一些具有划时代意义的新产品和新业务模式，例如国民医保“百万医疗险”、UBI车险都是在这一时期诞生的。

2021年至今，我国保险科技迈入高质量发展期，成为全球保险科技领域的重要参与者。这一阶段，随着云计算、大数据、人工智能等技术不断发展，保险科技在风险评估、产品设计、定价精算、理赔服务等方面实现了更精准的决策和更高效的服务。

尤其值得关注的是，2023年，以ChatGPT为代表的大模型技术横空出世，给人类社会带来深刻改变。保险业也对大模型技术应用展开了积极探索，海外一些保险公司已经将年度最热门的生成式AI大模型技术嵌入到承保、理赔等多个保险业务流程中，国内保险业则处于摸索AIGC落地的初级阶段，人保、平安、太保、阳光、泰康、众安等保险公司率先行动，围绕大模型研发及应用进行布局，启动大模型在保险应用的主题创新。

在新技术重构保险经营模式、保险业发展格局的关口，在国内保险业竞逐全球保险业高地的当下，阳光保险承担起了推动保险业数智化转型的时代使命与责任，牵头主办首届保险科技数智大会，并在大会上重磅发布《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》，为我国保险行业进一步探索大模型技术添砖加瓦。

白皮书认为，大模型和保险的结合将从“能力涌现”逐步走向“价值涌现”，其价值创造也将向从量变到质变、从改变到变革、从变革到颠覆逐步演进。大模型的深度认知能力，将改变行业对风险认知与管理的能力，推动保险行业的精算模式从 “粗放预测”向“精准预知”升级，推动风险管理从相对被动的“等量管理”向相对主动的“减量管理”转变。这一转变将重塑保险行业的商业模式，引领一场颠覆性的变革，开启保险业新的发展篇章。

保险机构纷纷布局大模型 相关挑战逐渐显现

随着大模型技术的不断发展和完善，其在保险领域的应用将更加广泛和深入，将为保险行业带来全新发展机遇。

根据白皮书，大模型技术具有强大的数据处理和分析能力，能够深入挖掘保险业务中的潜在规律和趋势，为保险公司提供更加准确的风险评估和定价策略。同时，大模型技术还能够实现个性化推荐和精准营销，提高客户满意度和忠诚度，降低营销成本。此外，大模型技术还可以应用于智能客服、智能核保与理赔等领域，提高客户服务的质量和效率，降低运营成本。

保险业已认识到大模型技术的战略价值，围绕大模型研发及应用进行积极布局。

例如，在人工智能领域，人保、平安、太保等保险公司积极推进人工智能算法团队的建设。在大模型应用试点上，人保充分利用人保海量语料、数据及行业知识的优势，打造了自主可控的人保大模型，在代理人赋能、智能客服等场景中应用；平安则推出了基于大模型的数字人产品，用于协助代理人更有效地与客户沟通；阳光以一个GPT技术底座支持打造了三个机器人——销售机器人、服务机器人、管理机器人，有效强化了客户服务、内容运营、经营管理的核心能力。一些公司还利用大模型为客户提供个性化服务，太保、泰康等公司在智能投研领域利用大模型提供个性化的研报提炼和分析等。

随着保险业对以大模型技术为主的保险科技应用越来越深入，保险科技在行业落地应用中面临的挑战和困难逐渐显现。首先是业务与技术的匹配问题，要实现大模型技术与保险业务深度融合，需要保险公司具备足够的技术能力和业务理解；其次，随着技术不断发展，如何让公司保持技术的领先地位并持续创新也是一个难点；另外，如何真正利用好技术，让保险充分发挥服务实体经济、惠及全体人民的职能，同样需要深入探讨。

总的来看，保险科技应用中的难点不仅在技术层面，还包括业务匹配、技术更新、功能发挥等方面问题。要解决这些问题，仅仅靠保险公司的力量显然是不够的，需要与科技公司、研究机构等各方紧密合作，共同推动保险科技在行业的全面发展和应用。

阳光保险汇聚各界力量 加快保险科技创新突破

正是在这种背景下，阳光保险集团承担起了带领行业破局的使命与责任。在上述阳光保险召开的首届保险科技数智大会上，来自不同领域的从业者、践行者为保险业数智化发展提供深刻实用见解，全面助推加快保险科技创新突破。

正如大会发起人阳光保险集团董事长张维功所期待的，保险企业、科技企业、保险科技创新组织应该交流起来、合作起来、团结起来，聚合中国保险的科技力量，借助全球科技进步的成果，推动保险科技真正成为推动保险业全面升级和建设金融强国不可替代的重要力量。

基于此，阳光保险集团牵头联合清华大学五道口金融学院、北京金融科技研究院等研究院、国内实力保险企业、科技公司相关平台组建了“保险科技数智创新联合体”。该联合体是保险业首个高规格科技共创平台型组织，旨在整合科技、保险、投资等领域的行业力量，以“产、学、研、用、投”五位一体的新模式，打造一个充满活力、深度连接、稳定可持续的生态链接平台。

业内专家认为，本届大会的召开以及“联合体”的筹备正当其时，大会的丰硕成果、有效探讨为行业将大模型技术与保险业务深度融合，助推行业从科技赋能向科技引领转变探索更多可能性提供根本遵循，也为保险业做好“科技金融”和“数字金融”两篇大文章提供了有力的“智识”支撑，让保险业在服务社会经济大局中找到支柱点。

当然，如何把握保险业的发展机遇并充分释放科技潜能，这必然需要多方力量继续共同探索，本届盛会的召开是一个好的起点。相信伴随着保险业内外各界伙伴携手共进，共同推动科技保险与数字保险的发展，保险行业将实现从局部业务优化到全域数字化的整体进阶，以高质量发展全新姿态充分发挥好经济减震器、社会稳定器职能，为保险服务强国建设展开生动画卷。